再过半个多月，2021年就要过去了，今年各家银行的存款都有了大幅增加，主要有两个原因：一方面，受到去年疫情的影响，很多人失业在家好几个月，没有了收入来源，于是大家都明白存钱的重要性，从今年开始要存钱了。另一方面，过去银行理财产品是保本保收益，今年银行理财产品打破了刚兑，这使得一些厌恶风险的客户，把用于投资的钱从理财产品转到银行存款。

虽然，大家把钱存入银行的积极性在不断提高，但银行定期存款的利率却呈现下降趋势。央行除了叫停一些银行的高息揽存的业务，还先后二次降准、降息。目前，国有银行的1年期利率只有2.1%，2年期利率是2.6%，3年期的利率只有3.25%，与之前的利率相差不少。如果储户有100万存三年定期，之前的利率是3.85%，平均每年可以拿3.85万元，现在却只能拿3.25万元，两者光每年的利息就要相差6000元。

现在有网友提出，银行定期存款利率是3.98%，但要求10万元起存，是否值得存？对于这个问题，我们想从二个方面来看：

首先，国有大银行肯定不会开出这么高利率的，而且国有银行定期存款的门槛只有50元，同时，国有银行的大额存单是20万起步。而能开出较高利率，并要求10万起步，肯定是中小银行或民营银行，因为中小银行或民营银行没有自主发行大额存单的资质，只能选择自主发行“大额存款”。

再者，与大型国有银行拥有大量个人或企业客户存款相比，中小银行成立时间不长，手中的客户资源产不多，而能否从储户那里揽到存款，关系到中小银行的生存和发展，所以中小银行也只能通过高息揽存来吸引客户。

对于储户来说，只要中小银行有央行颁发的存款保险标识，存款+利息不超过50万就安全了。此外，银行定期存款利率是3.98%，如果是三年期的利率，那还是值得存的，如果是五年期的利率，那时间有点太长。

需要提醒的是，银行的存款是不能提前支取的。所以储户在决定把钱存到中小银行享受较高利息之时，也要考虑清楚，把钱存在银行里面三年或五年期，这笔存款是不能动用的，如果在存款期间内，储户有事急着要提取这笔钱，那只能算0.35%的活期利息了，这样一来，储户就会蒙受较大的利息损失，还不如存1年期的存款更划算。

银行定期存款利率是3.98%，究竟值不值得存？我们认为只要存期是三年期，还是值得存的，因为在中小银行存10万平均一年的利息就能达到3980元，而存在国有银行平均一年的利息只有3250元，两者之间一年的利息相差730元。如果是3年，利息相差更是高达2190元。所以，储户如果不急着用这笔钱，那存3.98%还是值得的。

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