【资讯百科在线助读】　　中评社香港（2010）4月17日电／西班牙《侨声报》报道，据西班牙媒体披露的数据显示，西班牙房价最高的三个城市是巴塞罗那、马德里和瓦伦西亚。根据巴塞房地产协会与消费之家于3月18日提交的共同报告，巴塞罗那市的二手住宅价格为每平方米4139欧元，比去年降低了3%。巴塞Compracasa地方委员会主席Juan JoséAguilera表示，目前房地产价格已经接近最低点，考虑到通货膨胀的影响，自2007年下半年开始，实际价格已经下降了26%。巴塞罗那的房地产价格连续第二个季度保持稳定，因此，预计房地产市场今年将有所恢复。在2010年1月份，巴塞罗那地区所进行的二手住宅销售交易量(占加泰自治区32%)超过了一年前一月份的47%。 　西班牙,何处是我家?　种种数据与官方言论表示，目前西班牙房价已经跌至低估，这对于欲在近期购房的人来说，无疑是一个好消息。但是由于高房价与高利率，“买房”对于那些刚刚踏入社会的年轻人，或是初到西班牙的华人移民来说，仍然是一个难以企及的梦想。而对于那些具有一定事业基础的普通西班牙人来说，“买房”也不是一件轻松的事情。 　　在西班牙，华人与西班牙人的就业情况有着天壤之别。他们除了少部分自己创业开店，大多数却仍然处于打工阶层，且多为低收入职业。另外，许多华人不仅要支付自己与家人的生活费用，还要偿还国内的债务。种种原因导致他们在辛劳工作之后，很难有多余的资金去购买住房。 　　中国人的传统理财观念以储蓄为主，这一点与西方社会有着很大的差别。在西方资主义国家，人们多抱着“提前消费”的观念，这不仅体现在他们在日常生活中信用卡消费，在购买大型商品(汽车、房产)时，仍然采取向银行借贷的方式来完成。  　　随着华人在西班牙生活时间的增加，他们的消费观念愈来愈倾向于当地主流。但是移民身份却又让他们不得不止步与提供信用借贷的金融机构门前。西班牙的银行对于大额的贷款申请，往往采取十分谨慎的态度，尤其针对刚到西班牙不久的移民。因为这些来自其它国家的人在未获得合法、有效的长期身份之前，很难让银行对他们的信用做出符合贷款条件的评估。因此，贷款给移民，无疑是一桩存在很高风险的买卖。 　　然而，即使有的移民在获得合法的长期身份，并拥有稳定工作之后，银行对他们的还贷能力仍然持保守、怀疑的态度。事实上，银行家们的担心并不是杞人忧天，根据近期西班牙媒体的报道，在众多无力偿还房屋按揭的破产者中，移民占据有一定的比例。 　　在这样的条件下，有的华人家庭联合起来，为买房而共同努力。他们的做法是，两个以上的家庭共同向银行提出贷款申请，这样多个人的收入加起来数量相当可观，提高了他们的还贷能力。而银行同样赞成他们分散风险的投资方式，在对他们的经济情况进行审查之后，放贷也变得痛快许多。 　　此举在西班牙人当中也不罕见，但是与中国人不同的是，西班牙人习惯是两个人提出贷款申请，然后共同偿还贷款。而移民群体中，还贷人的数量一般超出两人。根据西班牙的银行统计数据显示，移民当中多个人共同提出贷款申请并共同还贷的现象日益增多，而根据西班牙房地产公司Tecnocasa公布的一份报告，西班牙几乎10%的住房贷款都有两个以上的还贷人。 　　据记者了解，联合购房者之间的关系多是伴侣或亲朋好友。他们发挥着集体主义的优势，在贷到款后，共同居住在属于这个“小集团”的房子里。既然，这样与“完全拥有属于一个自己的家”还有一段距离，但至少每月的按揭支出换来实实在在的产业。因为购房既消费行为，同样也可以看作是一种投资。随着房产市场供求关系的不断变化，房价的波动为投机者提供了赚取差价的空间。而一般的购房者也可以在房价上涨的大趋势下获利。另外，购买房屋之后，自己有了稳定的栖身之所，因此无需再为支付每月价格不菲的房租而心疼，且生活更为自由。 　　而同住在一起的不同家庭，由于共同承担了偿还购房债务的义务与压力，因此大家在住所里拥有平等的地位。这比与陌生人合租更为安全、惬意。事实上，集体供房只是到达“自有房”的一个过渡阶段。他们在这个“集体宿舍”里也许会住上几年，十几年，在这期间逐步积累储蓄，当能够独立购房的时候，他们就会离开这个过渡集体房。当然，作为房屋产权的所有者，他们也是“集体房”涨价的共同受益人。 　　对于那些提前搬出集体房的人，他们可以出租自己的那部分房产，这样既保住了产业，而收取租金也是一个收益过程。或者是大家都有了各自新的住所之后，将整套公寓出租或出售，大家共同获取收益，这样的方式与租房时，不仅要交租金，而且不能享受房屋产权比起来，显然要更加聪明，也能获得实惠。 　　不过难就难在找到合适的合伙购房人。买房和贷款都是大事情，只能找信得过的人搭伙。而且因为要同住，要找到一处各方面都令大家满意的房子不是一件容易的事情。如果大家上班地点相差甚远，购房意向区域凑不到一块儿或对住房条件要求不一，就算是亲兄弟也不能够“团购”，即使好不容易凑到一块儿了，如何分配一套住房也是麻烦事情。　　来自中国沈阳的张阳一年前就有了合伙购房的打算。但是寻找合适的出资伙伴却是一件头疼的事情，要么各自的购房意向不一样，要么对房间分配持不同意见，或者在工作变动时打乱了购房计划。因此至今他还没有找到合适的人。他说，有些人并没有考虑到这是个集体投资项目，需要共同努力与相互让步，而是想以1/3的价格享受一个人住大房子的舒适，这显然是不可能的。不过他并没有放弃希望。“我知道很多人合住在一起肯定有这样那样的问题，不过能有属于自己的房子，尽管不是完全属于自己、需要和他人分享，也让我充满幻想。我还要继续在亲朋好友中寻找能够和我一起买房的人。” 　　来自福建福清的何琪运气还不错，他和新婚妻子，和自己的弟弟、弟媳共同贷款购买了一套三室一厅的房子。两对夫妇各占用一间卧室，剩下的一间拿来出租，每个月有两百多欧元的租金收入。他们对于现状很满意，表示在很长时间里不会打算另外买房子单独住。“我们本来就是一家人，住在一起大家都很开心。而且我们每个月是在为自己的房子付钱，而不是为别人的房子掏钱。我们两家人共同承担月供，这也减轻了各自的负担。如果今后有小孩了，我们可以对房间布局进行调整，比如把客厅隔断，这样就多出一个房间，所以也不是问题。”看来，他已经对将来做好了充分打算。 　　联合贷款购房，可以说是旅西华人们是不得已想出的法子，是严峻的住房环境下的产物。它的思想类似于股份公司，共同出资，共同受益，当然，也是“团结就是力量”这一思想的灵活运用。我把它看作是现实和理想之间的一种折衷方式，有“屋”是有“家”梦想的缩小版，先有“室”,再有“家”，很实际，很经济，还有不错的投资回报。 　　从银行方面来说，不同银行对联合贷款的方式持不同态度。不少银行接受这样的贷款申请，但也有些银行，比如著名的Santander银行，明文规定不接受三人以上的贷款申请。他们的理由是，共同贷款人过多，对双方都没有好处。他们也有一定的道理。因为共同贷款人越多，说明单独支付能力越低，而且责任人越多变数也就越大，也就越难以控制，因此提高了还贷风险系数。 　　不管怎样，共同贷款、共同还贷的新同居时代方兴未艾，它是共同支付房租的旧同居时代的“升级版”，也许将成为越来越多外来移民购房者，但又无力独自承担房屋贷款的无房户们的一个不错选择。　　（来源：中国评论通讯社　http://www.chinareviewnews.com）